Schulden tilgen als Investition - Vorteile im Überblick

Die Zeiten, in denen das mühsam Ersparte auf das Sparbuch oder ein anderes Sparkonto gelegt werden konnte und sich Jahr für Jahr vermehrte, sind vorbei. Dank des extrem niedrigen Leitzinses haben Sparer noch Glück, wenn sie ausreichend Zinsen erhalten, um die Inflation aufzuheben. In anderen Fällen und bei weniger hohen Geldsummen genügen die Zinsen gerade mal, um die Kontoführungsgebühr im Jahr zu bezahlen. Zu Recht fragen sich daher Sparer, was sie mit ihrem Geld machen sollen. Es gibt neben attraktiven ETF-Fonds, Aktieninvestments, Anleihen und weiteren Finanzinstrumenten tatsächlich eine Möglichkeit, auch wenn sie seltsam klingt: Ausgeben, um Schulden zu tilgen. Und das kann auf mehreren Wegen geschehen, wie dieser Artikel zeigt.

Den Dispo ablösen und sparen

Die meisten Menschen halten ihr Erspartes entfernt vom Girokonto. Daher kann es gut passieren, dass zwar das Sparbuch einen angenehmen Kontostand hat, das Girokonto jedoch dauerhaft im Minus ist. Der Dispo mag zwar bequem und komfortabel sein, ist aber auch eine Kreditform, die bares Geld verschlingt. Mit gewöhnlichen Zinsen, die bis zu 12 Prozent im Jahr betragen können, und einer Verzinsung, die noch mehr kostet, wenn der Dispo überzogen wird, ist nicht nur das Konto im Minus, auch die Gebühren tragen zu den Schulden bei. Und genau hier kann angesetzt werden:

• Umschulden - genügt das Ersparte nicht, um den kompletten Dispo abzulösen, lassen sich viele Banken auf eine Umschuldung ein. Hierbei lässt sich ein Kredit online beantragen, der durch die Vergleichsmöglichkeiten deutlich günstiger ausfällt als ein Dispokredit. Das Geld wird nun dafür genutzt, den Dispo abzulösen. Das Ersparte wiederum kann verwendet werden, um gleich einen Teil des Kredits zu zahlen.
• Selbst ablösen - die einfachste Variante ist, das Ersparte zu verwenden, um das Konto auszugleichen. Sicher, nun haben Bankkunden teilweise keinen Notgroschen mehr, dafür sind sie jedoch zumindest in Hinsicht auf das Konto schuldenfrei.

• Schuldenfreiheit - letztendlich ist jeder Kredit eine Schuld. Bis zur vollständigen Tilgung zählt der Kreditnehmer als Schuldner, wenn auch im positiven Sinne. Wird der Kredit abbezahlt, fällt eine Last von den Schultern des Kreditnehmers, da er sich nicht weiter um die Raten sorgen muss.
• Günstiger - handelt es sich um einen Kredit mit kostenlosen Sondertilgungen und reicht das Ersparte aus, um den kompletten Restkredit abzubezahlen, spart der Kreditnehmer. Denn die Zinsen werden nur noch bis zum Tilgungsdatum fällig, für die restliche, ursprüngliche Laufzeit fallen keine Zinskosten mehr an.
• Teiltilgung - es kann mit einer kostenlosen Sondertilgung natürlich auch ein Teil des Kredits abbezahlt werden. Jetzt haben Kreditkunden oft die Möglichkeit, die restliche Laufzeit zu verkürzen und dieselben Kreditraten wie bisher in einer kürzeren Zeitspanne zu zahlen. Alternativ kann die Laufzeit beibehalten werden, dafür sinken die monatlichen Raten.

• Teilablösung - wird das Ersparte als einmalige Sondertilgung eingesetzt, sinkt der Gesamtwert des Baudarlehens bereits um eine merkliche Summe. Das wirkt sich auf die laufenden Zinskosten aus.
• Anschlussfinanzierung - häufig ist es so, dass Sparer dann genügend Geld angespart haben, wenn der alte Baukredit bald ausläuft. In diesem Fall sollte das Ersparte in eine Sondertilgung investiert werden, sodass die Restsumme, die mit einem Anschlusskredit finanziert werden muss, sinkt. In diesem Fall profitieren Sparer in Bezug auf die Zinskosten durch die nun geringere Kreditsumme.