Direkt in Immobilien investieren durch Crowdinvesting
Noch immer zählen Immobilien zu den beliebtesten Anlageklassen in Deutschland. Nahezu 17 Millionen Deutsche nutzten im vergangenen Jahr Immobilien in irgendeiner Form als Geldanlage. Nur das Sparbuch war noch beliebter. (Quelle: Verbrauchs- und Medienanalyse VuMA) Eine repräsentative Umfrage im Auftrag von Goldman Sachs kommt außerdem zu dem Schluss, dass die Befragten bei einem Vermögen von 100.000 Euro das meiste Kapital, nämlich 37 %, in Immobilien investieren würden (Quelle: Goldman Sachs).
Kein Zweifel, Betongold ist nicht nur in Niedrigzinsphasen gefragt. Denn auf welche Art auch immer in Immobilien investiert wird, sobald Kapital zweckgebunden in Immobilien fließt, entsteht auf der anderen Seite ein Gegenwert, der als Sicherheit dient. Die Möglichkeiten für Anleger, in Immobilien zu investieren, sind vielfältig und sollten mit den persönlichen Investitionszielen abgeglichen werden. Allerdings stehen die unterschiedlichen Anlageformen nicht jedem offen. Ein Blick auf die unterschiedlichen Angebote erklärt die Gründe.
Anlageformen für Immobilieninvestitionen
Fonds und REITs:
Ob Fonds- oder Aktiengesellschaft, börsennotiert oder nicht, die Investition über Immobilienfonds oder Real Estate Investment Trusts (REIT) erfolgt immer indirekt. Das investierte Kapital wird von Mittelsmännern oder Algorythmen auf unterschiedliche Immobilien verteilt wohin es ganz konkret fließt, weiß der Anleger nicht.
Immobilien kaufen:
Mit einem höheren Vermögen oder entsprechendem Kredit lässt sich direkt in ausgewählte Immobilien investieren. Ob nun für das Eigenheim oder um die Immobilie gewinnbringend zu verkaufen bzw. zu vermieten: Nicht nur der finanzielle Aufwand ist groß, auch das nötige Bau- und Immobilienwissen sollte man haben, um seine Investitionsentscheidung auf ein solides Fundament setzen zu können. Die fachliche Beratung oder Prüfung durch einen Sachverständigen sind mögliche zusätzliche Kosten, die sich in der Investitionsrechnung niederschlagen können.
Immobilien bauen:
Für den Bau von Immobilien gilt das gleiche wie beim Kauf: Der Aufwand ist sogar noch höher und sehr zeitintensiv. Als eine renditeorientierte Investition ist der private Bau einer Immobilie nicht ratsam. Natürlich können diese Maßstäbe nicht für ein privat genutztes Eigenheim gelten hier steht nicht zuletzt der emotionale Wert den Investitionen gegenüber. Geht es allerdings vorwiegend um die gewinnbringende Investition, so lässt sich ein Zwischenfazit ziehen: Ab kleinen Beträgen direkt in ausgewählte Immobilienprojekte zu investieren und trotzdem von hohen Zinsen zu profitieren, ist mit den oben genannten Anlageformen nicht möglich.
Crowdinvesting öffnet den Immobilienmarkt
Es ist kein Geheimnis, dass vor allem Großinvestoren bislang von attraktiven Immobilienprojekten direkt profitieren konnten. Kleinanleger hatten nur begrenzte Möglichkeiten. Crowdinvesting öffnet diesen Markt für jeden. Und dass dies funktioniert, liegt an der besonderen Konstellation der Beteiligten, wodurch eine Win-Win-Win-Situation entsteht. Es gibt vereinfacht ausgedrückt drei Akteure beim Crowdinvesting für Immobilien. Den Projektentwickler, die Anleger und die Online Plattform.
- Projektentwickler sind insbesondere seit den strengeren Finanzmarktregulierungen (Basel II) vermehrt auf der Suche nach alternativen Finanzierungen. Sie wenden sich an Family Offices, Großinvestoren und inzwischen auch an Crowdinvesting Plattformen.
- Anleger, die auf der Suche nach renditestarken und sachwertgesicherten Investitionen sind, finden in Immobilien eine reizvolle Anlageklasse.
- Beide treffen sich auf der Online Plattform, die zwischen den Bedürfnissen der Projektentwickler und Anleger vermittelt.
Der Anleger wird über die angebotenen Immobilienprojekte mit detaillierten Informationen zum Projektentwickler selbst, zur Lage der Immobilie und zur Finanzierungsstruktur aufgeklärt. Entscheidet sich der Anleger für die Investition, wird sein Kapital zweckgebunden für das Immobilienprojekt auf einem Treuhandkonto verwaltet und für die Entwicklung, Refinanzierung oder Revitalisierung einer Immobilie genutzt. Aus den Erlösen der Projektentwicklung wird das investierte Kapital samt Zinsen an den Anleger nach der Laufzeit von in der Regel zwei bis drei Jahren zurückgezahlt.
Die Crowd, also die Gruppe von Anlegern, die mit kleineren und größeren Beträgen in ein Projekt investiert, wird so zum Großinvestor. Durch diese Schwarmfinanzierung haben selbst Kleinanleger die Chance auf renditestarke Investitionen in hochklassige Immobilienprojekte, und zwar bereits ab Investitionssummen von 500 Euro.
